de de
Actualizada a las 11:34 - 02/09/2010
logo

Qué hacer cuando la quiebra llega a la familia

  • 15 de junio de 2010
  • 12:43
  • 0 comentarios

 

La quiebra técnica no es una caso que pueda darse sólo en el mundo empresaria ya que tampoco la familia como institución está a salvo de que las dificultades económicas se vuelvan tan insostenibles que no sea posible seguir haciendo frente a los pagos, con una particularidad, que la empresa puede liquidarse y las familias, afortunadamente no. Sin embargo y ante el creciente número de familias que tiene  dificultades para hacer frente a sus deudas es necesario hacer un repaso de las recomendaciones más básicas para no llegar a situaciones drásticas.

 

A todo ello vale la pena destacar que drástico sí es el aumento de familias que,   según los datos del Observatorio de la Financiación Familiar, dependiente de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, se habían visto obligadas a retrasar el pago de la hipoteca y que en 2008 apenas alcanzaban el 7% pero a día de hoy se sitúa en un preocupante 37%, esto es más de un tercio de las familias españolas. No es pues de extrañar que el 48% de los españoles tenga dificultad en llegar a fin de mes y se ejecuten medio millar de embargos al día.

 

Cómo empieza todo

Pese a que la hipoteca es la mayor deuda de los españoles, los problemas comienzan normalmente con las tarjetas de crédito hasta el punto de que suponen un tercio de los pagos a entidades financieras a que hacen frente las familias. Como no hay dinero en efectivo se usa la tarjeta para las compras diarias, y para aquellas que no son imprescindibles porque es más complicado llevar la cuenta de este modo. El problema llega cuando no se puede pagar el recibo de la tarjeta y los intereses se empiezan a acumular. Intereses que en algunos casos llegan al 20% y que suelen estar muy por encima del precio del dinero.

 

Pese a que los más perjudicados están siendo las familias que tienen a algún miembro en paro, a ello se suman aquellos hogares en los que todos sus miembros están en el paro y que según el INE en la actualidad suponen uno de cada diez. A ello se suma el más de millón de personas que en estos momentos está en situación de desempleo y además no cobra ningún subsidio, prestación o ayuda económica.

 

Pero no solo a ellos ya que el nivel de endeudamiento de las personas de clase media y media-alta con unos gastos mensuales muy superiores a sus ingresos es muy alto en España, por lo que la posibilidad de quiebra familiar no se da sólo el caso de personas desempleadas, si no también incluso en hogares con todos sus miembros con nómina, pero que han de hacer frente a los pagos de unos créditos contraídos hace años y que ya no se pueden permitir asumir.

 

Cómo se puede solucionar

Lo ideal es actuar cuando comienzan a hacerse patentes los primeros síntomas de apuros financieros y no esperar a que la situación sea insostenible. En este caso es recomendable acudir a la refinanciación de deudas, agrupándolas en una y ampliando el plazo pese a que ello implique pagar más intereses ya que la cuota mensual bajará considerablemente. Lo que sí es muy recomendable es leer bien la letra pequeña para conocer perfectamente el tipo de interés que se aplicará.

 

También hay que tener en cuenta que las entidades financieras son muy reticentes a reunificar las deudas de aquellas personas que aparezcan en las listas de morosos por la posibilidad de impago que presentan. Si esto ya no es posible, se puede recurrir a un concurso de acreedores, esto es, la declaración de quiebra de la familia, con el condicionante de que ello supone un coste de asistencia legal muy elevado y es un proceso largo, por lo que a la situación que se viva se ha de sumar el gasto judicial y los derivados por el tiempo de espera de la resolución.

 

En España el ratio es diez veces menor que en los países del entorno ya que la legislación aplicable aquí es la misma para una familia que para una empresa por lo que normalmente se circunscriben a las familias de los empresarios que han avalado su pyme con sus bienes personales. Con esta ley, los hogares responden a la deuda con todos sus bienes presentes y futuros, por lo que hay que tener cuidado. Y además hay que tener en cuenta que para poder declararse en quiebra, las familias no pueden acumular más de un año de deudas con la Seguridad Social.

Comentarios:

Esta noticia no tiene comentarios. Anímate a comentar esta noticia

Dejar comentario